Paso 7: Protección Financiera
La pandemia del COVID-19 dejó una gran lección: muchas personas no estaban preparadas financieramente para enfrentar gastos inesperados. La falta de un fondo de emergencias obligó a muchos a endeudarse o sobregirarse, afectando su estabilidad económica.
Por eso, destinar una parte de tu ahorro mensual a construir un fondo de emergencias es clave para proteger tu equilibrio financiero. Este “colchoncito” te permite cubrir gastos imprevistos sin comprometer tus metas ni tu tranquilidad.
¿Qué tipos de gastos enfrentamos según su periodicidad u ocurrencia? Los hay de tres tipos. Los periódicos, aquellos que se producen todos los meses, tales como el dividendo o la mensualidad del colegio. También están los esporádicos, que son aquellos que ocurren en algunos momentos del año, tales como las listas de útiles y las contribuciones. Y, por último, están los imprevistos, aquellos gastos que pueden ocurrir y significan un gasto muchas veces inesperado y, por ello, no presupuestado, como por ejemplo, un tratamiento dental de urgencia o una panne en tu automóvil.
¿Por qué es importante protegernos contra los imprevistos? Como son eventos inesperados que impactan negativamente tus finanzas, es muy importante prepararse para la eventualidad en que puedan ocurrir, ya que de lo contrario, tendrás que sobregirarte o endeudarte para hacerles frente. La pregunta que nos debemos hacer es: ¿Qué pasa si…? Y la respuesta es contar con una preparación razonable para enfrentar cualquier evento.
¿Qué es un fondo de emergencias? Es el “colchoncito” que vas acumulando con tu ahorro mensual el que tiene como destino único enfrentar cualquier gasto imprevisto. Es un fondo que te entrega la tranquilidad necesaria, evitando el estrés de no contar con dinero en el caso de que se produzca algún gasto inesperado y urgente.
¿Cómo construir un fondo de emergencias? Una herramienta de gran utilidad para construir tu fondo de emergencias es el presupuesto familiar: Te permite conocer bien tus ingresos y gastos, y determinar cuáles gastos son los esenciales. Estas obligaciones son las que debes priorizar de tal forma que puedas cubrirlas con tus ingresos mensuales. Luego, los excedentes debes destinarlos en parte a una meta de ahorro y otra parte a formar un fondo de emergencias.
¿Es importante tener metas de ahorro? Es fundamental, ya que si no las tienes, simplemente no ahorrarás. Pueden ser varias metas simultáneas que vas construyendo con tu ahorro mensual, como por ejemplo, formar tu fondo de emergencias y ahorrar para el pie de tu futura vivienda. Lo importante es definir tus metas de ahorro, ponerlas en un lugar visible y empezar a ahorrar para ir lográndolas a lo largo del tiempo.
¿Cuánto debiera tener en mi fondo de emergencias? Como punto de partida, el objetivo es contar con un fondo equivalente a un mes de gastos para enfrentar contingencias. Con el pasar del tiempo y una vez establecida la disciplina de ahorro, una persona previsora y cuidadosa irá incrementando su fondo de emergencias para contar con tres e incluso más meses de gastos para enfrentar cualquier contingencia a futuro. Hemos visto casos de personas que, habiendo vivido la experiencia del covid-19, han formado fondos de emergencias mayores, llegando incluso hasta el equivalente a 6 meses de gastos.
¿Dónde mantener mi fondo de emergencia? Mantenlo en un producto de ahorro separado, para que no lo “toques” y este se mantenga y vaya creciendo todos los meses. Lo ideal es en un producto de ahorro líquido, es decir, que se pueda cobrar rápido, estable y seguro. Por ejemplo, en un depósito a plazo o en una cuenta de ahorro. Lo importante es que tu dinero esté aparte de tus cuentas que usas en el día a día.
¡Con disciplina y rigor es posible empezar a crear y hacer crecer tu fondo de emergencias propio! Seguiremos entregándote contenidos para construir tu plan financiero anual.
